Náklady na bydlení, řeší každý z nás, ať už bydlí ve vlastním, či v pronájmu. Hypotéka, nebo nájem je jedna z největších položek, kterou měsíčně platíme. V České republice bydlí ve vlastním 78,9 % lidí, což je nejvíce v Evropě. Ceny bytů však za posledních 5 let raketově vzrostly, a to v průměru o 85%. Jak mám tedy v této době řešit financování vlastního bydlení, abych neprodělal?
V zásadě máme dvě možnosti, jak si o hypotéku zažádat. Více jak polovina čechů řeší hypoteční úvěr ve své bance, kde mají zřízený svůj běžný účet a řeší zde většinu svých financí. Druhá část žádá o hypotéku s pomocí hypotečního, nebo finančního poradce. Pro jakou variantu se mám rozhodnout a co je pro mě lepší?
Máte i Vy stejný názor?
Banky mají možnost v nějakém rozmezí pracovat s úrokem a s různými poplatky např. za odhad, za čerpání na návrh na vklad apod. Kdo je pro banku zajímavější partner? Klient, který už u banky účet má a nyní si bere hypotéku, s největší pravděpodobností jedinou za život? Nebo poradce, který zastupuje několik klientů a může tak konkrétní bance přivést nového zákazníka, žadatele o hypotéku. V tento moment se banka snaží a nabídne Vám tak lepší podmínky, aby Vás jako nového zákazníka získala.
Z mé zkušenosti vím, že jen minimum hypoték je jednoduchých s bezproblémovým průběhem. U většiny hypoték se najde nějaké „ale“, což může být například špatná bonita, nedostatečná zástava, nedostatečné vlastní zdroje, apod. Navíc každá banka používá jinou metodiku a je vhodná pro různé žadatele. Některá banka je výhodná pro žadatele zaměstnance, jiná pro žadatele podnikatele a OSVČ. Některá znevýhodňuje samožadatele, jiné samožadatel nevadí. Některá je vhodná pro cizince, v jiné cizinec hypotéku nedostane. Důležité je vědět, kde ve Vašem konkrétním případě o hypoteční úvěr žádat. S tímto rozhodováním a porovnáním jednotlivých bank vám zkušený poradce pomůže a vy tak ušetříte spoustu času i peněz.
Dlouhodobá spolupráce s klienty znamená hledat výhodné řešení i v následujících letech. Správný poradce Vás také upozorní na prodloužení fixace. Banka Vás bohužel na případné navýšení úrokových sazeb často neupozorní a tak se Vám může stát, že obdržíte dopis o konci fixace, kde se Vaše krásná sazba 2,1% zvedá od příštího měsíce na 6,29%. Na dvoumilionové půjčce toto navýšení tvoří cca 4500,- Kč, které byste každý měsíc platili navíc.
Pokud i Vy nyní, nebo i do budoucna, přemýšlíte nad vlastním bydlením. Zamyslete se nad tím, kde je pro Vás výhodnější o hypotéku žádat. Zdali sami, nebo s pomocí finančního poradce. Pokud s tímto velkým životním rozhodnutím potřebujete pomoci, můžete se na mě zdarma obratit a já Vám rád pomohu realizovat Vaše sny.
_____
Bydlím v rodinném domu po rodičích a tento dům jsem se rozhodl v roce 2005 zrekonstruovat. Vše jsem si řešil sám bez finančního poradce. Projektant mi tenkrát zpracoval projekt pro stavební povolení, rozpočet jsem si připravoval sám, a podle toho to také dopadlo. První rozpočet k žádosti o hypotéku jsem předložil na 600 tis. Těsně před podpisem hypotéky už jsem ale viděl, že je částka nedostatečná a upravil ho na 800 tis Kč. Realita ale byla úplně jiná a rekonstrukce nakonec vyšla na víc jak 2 mil Kč. Ani projektant ani v bance mě niko neupozornil, že uvedená částka je nedostatečná. Vyřešení tohoto velkého rozdílu nebylo jednoduché a stálo mě to hodně času a prostředků navíc. Navíc jsem nedodělal vše, co bylo potřeba. Dnes s odstupem času a se získanými zkušenostmi si uvědomuji, že pokud bych měl vedle sebe někoho, kdo by mě vedl v těch důležitých bodech, bylo by vše mnohem jednodušší. Nyní je tato zkušenost důležitá při mé práci s klienty. Řeším s nimi všechny body a detaily, což jim ušetřím nejen hodně času, ale peněz a i případných problému při realizaci.